Testamento & Fideocomiso
La planeación patrimonial es la protección legal de nuestros activos. Temas como la transferencia de la propiedad familiar a nuestros hijos y la creación de fideicomisos paa proteger el patrimonio familiar, son algunos de los temas de la planeación patrimonial. Una definición más técnica diría que la planeación patrimonial es el proceso de acumulación, administración, conservación y transferencia de riqueza considerando los aspectos legales, tributarios y los objetivos personales. En la comunidad hispana es muy común encontrar que las personas protegen sus activos poniendo sus propiedades a nombre de terceros. En la mayoría de los casos estas prácticas son ilegales y en algunas situaciones producen problemas mas graves que los remedios que prometen. Por ejemplo, al colocar la casa a nombre de un hijo puede representar que usted pierda el 50% de la propiedad automáticamente si el hijo se casa. Los dos métodos más usados para asegurar legalmente la transferencia del patrimonio son: los testamentos (en ingles Wills) y fideicomisos (en ingles Trusts). Los testamentos son documentos jurídicos escritos generalmente para indicar transferencias de activos al morir. Sin embargo, todos los testamentos para que tengan efecto legal deben ser aprobados por la corte a través de un proceso que en ingles se llama “probate”. Los fideicomisos o “trusts” son figuras legales que funcionan de manera similar a una corporación. Cuando se crea un fideicomiso, se esta creando algo parecido a una corporación a la cual se traspasan los bienes de la persona que la esta creando o fideicomitente. De esta manera, se esta haciendo un traspaso legal de los bienes a un persona “juridica” y no a una persona de carne y hueso. El fideicomitente, debe nombrar un administrador para el fideicomiso y darle instrucciones especificas de cómo quiere que el fideicomiso sea administrado. De esta manera el fideicomitente trasfiere los derechos de propiedad pero conserva todos los derechos sobre como administrar dichos bienes. Los Fideicomisos son muy necesarios en la vida moderna para muchos casos como los siguientes: Testamentos evitando “probate”: A diferencia de un testamento o “will”, con un fideicomiso se pueden transferir los bienes al morir a los herederos sin necesidad de ir a la corte. Lo único que se requiere es hacer cambio del administrador del fideicomiso. Personas con necesidades especiales: Para ser elegible para recibir ayuda del gobierno de programas como el Medicaid, una persona no pueden tener más de $2,000 en activos personales. Si alguien desea la ayuda del gobierno, primero debe gastar todos sus recursos antes de que pueda solicitarla. Bajo ciertas condiciones, las personas que necesitan ayuda del gobierno pueden transferir sus activos a un fideicomiso, y de esta manera poder aplicar para la ayuda sin tener que vender todos sus activos. Hijos de múltiples matrimonios: En tiempos como los actuales cuando son comunes los múltiples matrimonios y divorcios, pueden presentarse conflictos de interés cuando una persona desea proporcionar la seguridad financiera para sus hijos o esposo actuales así como a los de matrimonios anteriores. Con un fideicomiso se puede proteger el interés de los hijos de matrimonios anteriores y a la vez evitar despilfarros o abusos por parte de futuros herederos. La planeación patrimonial es un aspecto complejo y debe hacerse bajo la asesoria de un abogado experto en el tema.
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